行业快讯

2024年11月26日，苏里南新晋总统候选人帕博承诺，一旦当选，她将解散现行的中央银行，并计划确立加密货币的法定地位，意图仿效萨尔瓦多，使苏里南成为南美洲下一个承认比特币为合法货币的国家。让我们借此机会审视南美洲各国在加密货币领域的现状。

一、苏里南

1.总统候选人的大胆计划

玛雅・帕博，作为Daedalus Labs的首席执行官，对加密货币比特币进行了深入的学术研究。她对科技和互联网市场的浓厚兴趣，源自于其父亲的遗传。自2014年起，她对比特币产生了浓厚的兴趣，并全情投入于该领域的研究，甚至决定将毕生精力贡献给比特币事业的发展。在她对全球金融市场运作机制的研究过程中，她注意到苏里南的金融基础设施存在不足，这激发了她利用比特币构建新型金融基础设施的构想。她坚信，比特币能够为苏里南解决腐败问题，并为当地居民带来实际利益。

关于比特币的计划，玛雅・帕博提出了一个雄心勃勃的方案。她承诺，若在2025年的大选中获胜，将把比特币确立为苏里南的法定货币，并在第一年内逐步以比特币的最小单位“聪”取代苏里南元。她还计划确保所有工资均以比特币形式支付。此外，她的计划中还包括废除中央银行、降低税收、将公共服务私有化、发行国家比特币债券以及实施大规模的经济放松管制政策。

2、计划实施中的阻碍

苏里南的加密货币现状呈现出多方面的复杂特征：

1. 市场认知与普及程度

在苏里南，加密货币的认知度相对较低，尽管全球范围内加密货币的热潮持续多年，但苏里南民众对其了解有限，主要停留在表层。比特币作为加密货币的代表，仅被少数具有金融投资意识或对新技术感兴趣的民众所了解，包括其基本运作原理，如挖矿和交易等概念。对于普通大众而言，加密货币更像是一种遥远且充满风险的金融创新，尚未在日常经济生活中占据重要位置。例如，在当地的商业交易中，无论是传统的集市贸易还是正规的商业店铺，几乎未见加密货币作为支付手段的使用。

从投资角度审视，参与加密货币投资的苏里南居民数量极为有限。由于缺乏专业的加密货币交易平台和完善的金融服务配套，个人投资者进入市场面临诸多障碍，如交易渠道不畅、资金安全难以保障以及缺乏专业的投资咨询等。这导致加密货币在苏里南的投资市场规模极为有限，尚未形成有影响力的投资群体或交易社区。

2. 政策与监管环境

苏里南政府在加密货币政策方面仍处于探索和模糊阶段。目前尚未出台一套全面、明确且具有前瞻性的加密货币监管法规。政府对比特币等加密货币的态度尚未明确，既未积极推动其合法化与规范化发展，也未完全禁止其在境内的存在与流通。这种政策的不确定性使得加密货币相关企业和个人在苏里南开展业务时面临巨大的风险与合规挑战。

以玛雅・帕博提出的比特币法定货币计划为例，该计划在推进过程中遭遇重重阻碍，不仅来自政府内部的不作为，如现任总统 Chan Santokh 在收到提案后数月无实质性行动，还源于潜在的腐败势力干扰。IT 咨询公司老板梅希拉尔的腐败行为，包括索要贿赂以换取对提案支持以及其自身秘密的比特币挖矿业务可能受到威胁而反对该计划，都反映出苏里南在加密货币政策制定与实施过程中缺乏透明、公正且有效的监管机制。即使在议会对相关事件有所关注，如国家民主党领导人出示电费账单要求政府澄清梅希拉尔的挖矿业务时，苏里南总检察长和其他检察官却未展开深入调查，这进一步凸显了监管体系在面对加密货币相关问题时的薄弱与滞后。

3. 行业发展与基础设施

苏里南的加密货币基础设施建设几乎处于起步阶段。缺乏本地的加密货币交易所或交易平台是制约行业发展的关键因素之一。这意味着苏里南居民若要参与加密货币交易，往往需要借助国外的交易平台，而这不仅涉及到跨境交易的合规性问题，还面临着资金转移、汇率波动以及交易安全等多重风险。

比特币挖矿业务虽然有个别案例，如梅希拉尔在帕拉纳姆区的秘密挖矿活动，但整体规模较小且处于无序状态。挖矿所需的电力供应、设备维护以及网络环境等基础设施并不完善，无法支撑大规模、合法化的挖矿产业发展。此外，由于缺乏监管，这些秘密挖矿活动还可能存在偷电、逃税以及对环境造成潜在破坏等问题，不利于行业的健康可持续发展。

4. 与国际加密货币趋势的关联

苏里南在加密货币领域与国际趋势的接轨程度较低。尽管全球许多国家和地区已经开始探索加密货币在金融创新、跨境支付、资产数字化等方面的应用，如萨尔瓦多率先将比特币作为法定货币，为其他国家提供了一种可参考的模式，但苏里南在这方面的行动较为迟缓。

苏里南尚未积极参与国际加密货币行业的交流与合作，在技术创新、标准制定以及监管经验分享等方面都处于边缘地位，未能充分利用国际加密货币发展的浪潮来推动本国金融科技的进步与经济结构的优化。

总体而言，苏里南的加密货币现状面临着诸多挑战与不确定性，从市场普及、政策监管到行业基础设施建设等各个方面都有待进一步的发展与完善，而玛雅・帕博的计划及其面临的困境也成为了苏里南加密货币发展进程中的一个缩影，反映出该国在这一新兴领域所面临的复杂局势。然而，无论如何，玛雅・帕博的计划都代表着在构建基于比特币的新型金融基础设施方面取得的进步。

二、萨尔瓦多

2019 年，萨尔瓦多的海滩小镇 EI Zonte 收到一笔比特币形式的匿名捐款，这一善举引发了 “比特币海滩倡议”，让这个小镇成为比特币交易的试验场。2021 年，萨尔瓦多成为首个将比特币作为法定货币的国家，总统布克尔还宣布建造 “比特币城”。

1、具体市场交易场景：

自 “比特币海滩倡议” 成功开展后，比特币在萨尔瓦多的交易应用场景得到了一定程度的拓展。在主要城市及旅游热点地区，如圣萨尔瓦多和最初的 EI Zonte 等地，比特币的接受度相对较高。除了传统的商场、酒店和街边小吃摊等商业场所外，一些新兴的线上服务和电商平台也开始逐渐支持比特币支付。

据统计，在旅游旺季时，每日使用比特币进行交易的笔数可达数千笔，涉及金额从几美元的小额消费到数千美元的酒店住宿、旅游套餐预订等大额交易不等。这种多元化的交易场景表明比特币已逐渐融入萨尔瓦多的日常经济生活，尽管还未达到完全普及的程度，但已成为一种不可忽视的支付选项。

比特币 ATM 机的安装进一步促进了比特币的线下交易便利性。这些 ATM 机分布在城市的中心商业区、机场、车站等交通枢纽以及一些人流量较大的社区。人们可以通过这些 ATM 机方便地将法定货币兑换成比特币，或者将比特币兑换回法定货币，这为比特币的流通提供了有力的支持。

成果与挑战：

1、政策推动与公民参与

国家数字钱包 Chivo 的推广取得了一定成效。大量公民下载并注册了 Chivo 钱包，政府赠送的价值 30 美元的比特币吸引了许多原本对比特币不了解或持观望态度的民众尝试使用。通过 Chivo 钱包，用户不仅可以进行比特币的存储、转账和支付，还能方便地查询比特币的价格走势和交易记录。然而，在推广过程中也面临一些问题，例如部分用户由于网络条件限制或对数字钱包操作不熟悉，在注册和使用过程中遇到困难。此外，一些公民担心数字钱包的安全性，尤其是在比特币交易涉及的复杂密码和私钥管理方面，存在信息泄露和资产被盗的担忧，这也影响了 Chivo 钱包的进一步普及和深度使用。

政府与非营利组织合作开展的加密货币教育和培训项目覆盖了不同年龄段和社会阶层的人群。在学校、社区中心和企业等场所举办的培训活动，帮助公民了解比特币的基本原理、交易流程和风险防范知识。这使得公民对比特币的认知度有了显著提升，从最初的一无所知到能够较为熟练地进行简单的比特币交易操作。但教育和培训的深度和持续性仍有待加强，随着比特币技术的不断发展和应用场景的拓展，需要不断更新培训内容和方式，以适应新的变化和需求。

2、经济影响与国际合作

在经济发展方面，比特币确实为萨尔瓦多带来了一些新的投资机遇。除了比特币矿池 OCEAN 和土耳其伊尔波特公司的投资外，一些国际区块链和加密货币相关的初创企业也开始关注萨尔瓦多，考虑在此设立研发中心或开展业务合作。这些投资项目不仅为萨尔瓦多带来了资金和技术，还创造了一定数量的就业机会，特别是在比特币挖矿、数字钱包维护、区块链技术研发等领域。

在国际合作方面，萨尔瓦多成为首个将比特币作为法定货币的国家这一举措引发了全球范围内的广泛关注和讨论。一些国家和国际组织开始重新审视加密货币在全球金融体系中的地位和作用，萨尔瓦多也借此机会积极参与国际加密货币相关的会议和论坛，分享其在政策制定、市场监管和技术应用等方面的经验和教训。同时，萨尔瓦多也在寻求与其他国家在加密货币领域的合作机会，例如与一些同样对加密货币感兴趣的拉美国家探讨建立区域内的加密货币交易联盟或监管协调机制，但由于各国的经济状况、政治环境和法律体系存在差异，这些合作仍处于初步探索阶段，面临诸多困难和障碍。

总体而言，萨尔瓦多在加密货币领域的大胆尝试既取得了一些显著的成果，如交易场景的拓展、投资的引入和公民认知度的提升等，也面临着诸多挑战，包括市场波动风险、技术应用难题、监管复杂性以及国际合作中的协调问题等。

三、巴西

巴西作为南美洲最大的国家，其加密货币市场发展迅猛，已成为全球拥有最多加密货币投资者的前五个国家之一，拥有超过1000万加密货币投资者，约占其人口的5%，仅次于印度、美国、俄罗斯和尼日利亚。

2021年，巴西领先的加密货币资产管理公司Hashdex报告称，该国加密货币投资者的数量惊人地增长了938%，这一指数级增长体现了巴西金融格局的重大转变，也反映出人们对加密货币作为可行投资工具的认知和信心在不断增强。

1、监管框架：

2022年12月，巴西总统签署法案，为国内加密货币的使用和交易提供了全面的监管框架，使加密货币作为一种支付方式在该国境内使用合法化，但明确其不能作为法定货币。该法案还为虚拟资产服务提供商建立了许可制度，并对使用数字资产的欺诈行为进行了处罚。

2022年11月29日晚间，巴西国会下议院批准了一项加强对该国加密货币行业监管的法案，将加密货币行业交由政府任命的联邦机构监管。新规适用于虚拟货币兑换为本地或外币、交换虚拟资产、转移或参与虚拟资产发行人或供应商相关的金融服务等，要求所有当地活跃的加密提供商在巴西拥有实体，违反规定者将被处以罚款甚至监禁，不过法案也为公司提供了合规宽限期。

2、税收政策：

巴西的税收制度庞大复杂，对加密货币也有相应的税收管制。例如，巴西国税局规定，如果加密货币买卖收益超过35000雷亚尔，所得利润须按所得税纳税，15%的利润由国家通过年度纳税申报表收集；若未超过则免税。

2023年11月29日，巴西参议院批准新的个人所得税法案，自2024年1月1日起，要求巴西人对在国外交易所持有的加密货币所产生的收入，若超过6000巴西雷亚尔（约合1200美元），需上缴15%的税款。

央行的监管行动：

2023年3月，巴西中央银行启动了一项旨在引入“数字雷亚尔”的试点项目，“数字雷亚尔”是该国现行货币雷亚尔的“代币化”版本，类似于比特币，由巴西中央银行发行，币值与雷亚尔纸币相同。该试点项目首先推出了一个平台，用于在中央银行与尚未选定的一小部分金融机构之间进行公共证券的模拟交易，预计“数字雷亚尔”将于2024年底开始供公众使用，其目标之一是通过降低交易成本并使投资、信贷和保险工具“民主化”，来促进更高水平的金融包容性。

2023年9月，巴西央行行长内托表示正在努力加强对加密货币的监管，以使经纪商受央行监督。此前，央行已计划出台政策，加强对包括比特币在内的各类加密货币的监管，加大对违法行为的监测和惩戒力度，如要求数字经纪公司接受证券交易委员会的监管，遵循常规投资基金的规则，在巴西设立总部并保存交易记录以备查阅，同时央行有权为数字货币经纪公司发放经营许可，并且推动将虚拟货币诈骗纳入《刑法》，以及更新《洗钱法》以加重对加密货币欺诈行为的处罚。

3、市场风险与挑战

随着加密货币投资热潮的持续，巴西的加密货币诈骗等犯罪行为不断增多。据巴西中央银行数据，过去两年间，加密货币诈骗使巴西投资者蒙受了超过65亿雷亚尔（约合81亿元人民币）的损失，且此类诈骗已占巴西所有金融诈骗的43%。犯罪分子通过庞氏骗局、攻击加密货币交易所服务器等多种手段非法获取钱财。

尽管监管在加强，但目前加密货币市场在巴西仍面临一些监管难题。例如，加密货币经纪公司在法律上的隐蔽性使其有机会躲避司法指控和监管，当地税务局此前也仅监测总部设在巴西的经纪公司的金融交易，且目的仅限于税收。

四、阿根廷

2024年3月22日，阿根廷国家证券委员会（CNV）发布了第994号决议，对虚拟资产服务提供商（PSAV）进行注册和监管，以遵循阿根廷法律关于反洗钱和反恐融资的规定。

根据第27.739号法律，CNV被指定为监管机构，负责创建并维护相关注册系统，记录所有从事虚拟资产交易的个人和企业的相关业务信息，包括虚拟资产与法定货币之间的兑换、虚拟资产之间的兑换、虚拟资产的转移、虚拟资产的托管与管理以及与虚拟资产相关的金融服务等。

注册要求：居住在阿根廷的个人或注册在阿根廷的企业，若从事虚拟资产相关业务，必须在CNV创建的“虚拟资产服务提供商注册系统”中进行注册；非阿根廷居民或注册在国外的企业，若在阿根廷境内开展虚拟资产相关业务，同样需注册，但如果虚拟资产交易的总额每月不超过35000个单位的购置力单位（UVA），相当于1万美金则可豁免注册。所有注册者还需提供详细个人或公司信息，并保持信息准确和更新，且注册的虚拟资产服务提供商必须在其网站或其他宣传材料中注明，注册仅为履行法律义务，并不代表CNV对其活动的许可或监管。

反洗钱法改革法案：

2024年3月14日，阿根廷众议院提交并通过、经参议院批准的反洗钱法改革法案，其中包括要求阿本地加密货币交易所必须进行注册并提供相关信息等内容，以加强对加密货币的监管。此前，金融行动特别工作组（FATF）代表于3月26日赴阿考察，阿根廷政府希望在其到来之前完善相关法规，避免被列入FATF的不良“灰名单”。

2024年7月，阿根廷司法总检察局（IGJ）正式批准了一家使用加密货币作为注册资本的公司，这是阿根廷乃至整个拉丁美洲的历史性首例。该公司以0.00457621个比特币（BTC）和195个 USDC 作为初始资本，总价值接近500美元。注册过程中，比特币和 USDC 被转移至阿根廷国家注册的加密货币交易所 Lemon Cash 和 Ripio 的托管钱包中，通过会计师和公证人认证加密货币转移时的价值以及核实数字资产存放和转移过程的真实性，确保符合《公司法》要求，使加密货币作为公司资本的一部分得以合法化。

阿根廷的这些举措为其他国家在加密货币监管和应用方面树立了先例，展示了一种将新兴数字资产纳入传统金融和企业框架的可行模式，可能会激发更多国家采纳类似的监管措施，促进全球加密货币生态系统的发展和规范化。

五、乌拉圭

2024 年 10 月 3 日，经过两年多讨论，乌拉圭正式颁布了加密货币法，乌拉圭总统路易斯・拉卡列・普乌签署了 20.345 法案，使乌拉圭成为已将加密货币纳入监管框架的拉丁美洲国家的前列。

该法案旨在规范该国的比特币和加密货币使用情况。乌拉圭央行将监管虚拟资产服务提供商，并必须为此类组织颁发运营许可证。该法律修改了现行的洗钱和恐怖主义融资控制法规，将虚拟资产纳入现有执法机构的控制和监督对象，并改革了证券法，引入了去中心化证券的概念。

乌拉圭新法律为金融科技行业提供了保障框架，成为拉丁美洲加密货币监管的前沿国家之一。乌拉圭金融科技商会称，新法律是 “金融体系的重要保障框架”，是该行业进步的 “重要里程碑”。

写在最后

虽然南美洲国家在加密货币领域迈出了积极的步伐，但当前加密货币在全球处于弱监管状态，存在诸多风险。展望未来，随着技术的不断进步和国际合作的深化，南美洲国家有望在加强监管的同时，实现加密货币与实体经济的深度融合，推动金融创新和经济发展。